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新环境下 不可忽视的 信用缺失

来源:www.lincolncommission.org 点击:1920

最近,江西萍乡农村商业银行公布了一些逾期的大学生贷款名单,引发了公众辩论。该银行通过官方微信公众账号宣布其在安源区和湘东区的141所大学生贷款已逾期。逾期金额从3.47元到数万元不等。公共信息还包括学生的姓名和出勤情况。涉嫌隐私的学校和更详细的家庭住址。该银行还在公告中表示,如果您知道名单上的人,请提醒他们尽快偿还贷款,并提示还款方式和逾期后果。

银行有义务严格保密贷款人信息。为应对逾期贷款问题,银行可以通过司法程序征收欠款。公开贷款人信息的做法有可能侵犯公民的法定权益。这仍然是个问题 - 萍乡农村商业银行也删除了上述催款清单和当地白银。调查保险监管局的原因已经涉及。确实,萍乡农村商业银行已经披露,逾期贷款人的待遇不合适,但许多从业者表示,银行通过信息披露收集信息是无能为力的,因为学生贷款的违约率相对较高。贷方的许多相关注册信息无效或过期,实际上学生贷款确实有一些故意的逾期甚至恶意欺骗。这允许银行使用“相关提醒”方法进行收集,以便将贷款产品的不良率控制在合理范围内。

事实上,萍乡农村商业银行的待遇和行业评价是一个缩影。从侧面反映出金融机构对农村市场信用评级的评价较低。目前,中国正处于经济转型期。生产经营主体给予了较为有利的创新环境,发展已从大规模向重质化转变。此外,农村地区还将承担更多的转移能力。在此基础上,近年来中国金融服务业的重点也陷入沉重,特别是自去年微观金融获得前所未有的政策支持以来,下沉趋势更为明显。

经济发展模式的多样化和金融资源的积极渗透为农民提供了更多的发展机会和可能性,但应该指出,如果机构没有及时关注,风险控制和管理能力不足以应对这些变化,那么一些机会最终会变成潜在的风险,而具有负面影响的维修将需要更长时间和更多的努力。几天前,一些媒体报道说,每当搬迁的家庭或棚屋发生变化时,一些农民会使用原来的户口登记地址进行诈骗,多名农民使用短期技术诈骗和欺骗保险的行为是不是新的。 - 这意味着,在金融机构看来,农村不再是一个温和的市场,在新的社会发展环境中,金融业对农村的信用评价将进一步恶化。

中国约有40%的人口居住在农村地区。由于教育和民生资源的长期不平衡以及社会信用体系的建设,农村人口的金融知识和信用意识普遍较弱。近年来金融技术的快速发展,农民不得不接受信息冲击的隐瞒,同时逐渐接受便捷的金融服务模式,这也形成了新的“数字鸿沟”。

然而,问题的出现不仅是家庭信用意识薄弱的问题。就像允许金融系统逐渐成熟一样,农民组织也需要更长的增长时间。更重要的是,这还包括社会发展和政策指导的间接影响。近年来,目标货币政策对“三农”和小微市场的影响有所减弱。其原因在于政策层面的“广义货币”可能部分补充以前的金融供应短缺,但对生产和经营贷款的主要需求生产是多种因素综合作用的结果。从政策主导的产业进步和转型到农民意识形成和发展,这不是一次性的过程,在这个过程中,金融机构的业务压力也可能导致信贷过度供给和方向偏差交付,从而掩盖了违约风险。

在一系列因素的共同作用下,上述新环境中的信用缺失也随之出现。这种信用缺失通常发生在有效贷款需求不足的地区,行业或实体中。在这个阶段,贷款的供应相对充足。但是,如果潜在客户的风险很大,金融机构的内部控制和治理结构不完善,企业的偏差或不合规自然会在新的信用缺失问题中埋下隐患。在新的经济金融环境中,包括金融机构和各级政府在内的全社会应该充分重视新的信贷短缺现象。在充分耐心和重视金融知识的普及和当地中小金融机构的成长的基础上,归根结底,金融的政策制定和实践必须坚持服务于金融知识产权发展的原则。实体经济 - 这是整体风险控制的关键。

(编者:HN666)

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